Conseil épargne pour les particuliers dans le 06 et le 83

Placement épargne et assurance vie de Fréjus à Cannes, Antibes, Nice et Menton

Epargne, placements, retraite pour les particuliers

Valoriser votre capital, financer un projet, préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine.

Selon les orientations que vous souhaitez donner à votre épargne, nous vous proposons des produits de placement élaborés sur mesure.

Que vous soyez audacieux ou prudent, vous bénéficierez d’un accompagnement durant toute la durée de votre placement y compris pour la gestion de votre patrimoine.

Les contrats proposés sont multi-supports et la répartition de l’épargne n’est jamais définitive.

A tout moment, vous pouvez modifier le type de support en fonction de votre situation patrimoniale, de vos objectifs ou de la conjoncture boursière.

L’épargne de type Assurance vie est la solution la plus souple et la plus avantageuse.

Le cabinet

Vous épargnez sans contrainte

Votre contrat évolue avec vous. Vous constituez votre épargne en toute liberté : versements libres ou réguliers. Vous vous constituez un capital en douceur alliant rendement et disponibilité.

Une épargne toujours disponible

En cas de besoin, vous pouvez récupérer une partie ou la totalité de vos fonds quand vous le souhaitez, sur simple demande et sans aucun frais.

PERP ou Madelin : que choisir pour sa retraite ?

Concernant la retraite, les ressources des régimes de retraite actuels sont notoirement insuffisantes pour financer la couverture de vos futurs besoins de retraité. Nous vous apportons des solutions performantes et adaptées à vos objectifs personnels.

Grâce à un audit de retraite personnalisé, en fonction de votre situation et de votre âge, des solutions de rentes viagères garanties et revalorisées vous seront proposées. Vous pourrez ainsi, en fonction de votre situation de vos attentes et de vos choix, bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin ou du PERP.

Bénéficiez d’économie d’impôt avec la Loi Madelin et le PERP 

La souscription d’un contrat d’assurance retraite est la meilleure solution pour se constituer un complément de revenu. Cet effort d’épargne peut être minoré en optimisant les avantages fiscaux. Les pouvoirs publics conscients de cette réalité ont pris des mesures fiscales et sociales (loi Madelin ou PERP) favorisant la retraite par capitalisation.
Lorsque vous exercez une profession libérale ou que vous êtes travailleur indépendant, vos cotisations sont déductibles de votre résultat imposable, dans le respect des limites en vigueur.

Au-delà de cette base commune, le PERP et le Madelin diffèrent toutefois sur plusieurs points.

 PERPMadelin
Souscripteur Ouvert à tous quel que soit le statut professionnel ou l’activité (y compris aux retraités) Réservé aux travailleurs non-salariés (commerçants, artisans, entrepreneurs, professions libérales et exploitants agricoles) et à leurs conjoints collaborateurs
Conditions d'ouverture Pas de spécificité Etre à jour dans ses cotisations sociales
Montant des versements Libre Montant annuel décidé à l’ouverture du contrat.
Il augmente proportionnellement au plafond annuel de la Sécurité sociale (Pass)
Périodicité des versements Libre Mensuelle, trimestrielle ou semestrielle
Fiscalité Si les versements sont réguliers, ils ne sont pas inclus dans la base taxable de l’ISF.
Cotisations déduites des revenus déclarés à hauteur de 10 % du Pass pour un inactif et de 10 % des revenus professionnels dans la limite de 8 fois le Pass pour les actifs.
Souplesse dans l’utilisation de cette déduction fiscale (reportable dans le temps ou sur les revenus de son conjoint)
Cotisations déduites à hauteur de 10 % du bénéfice imposable dans la limite de 8 fois le Pass, avec possibilités de majoration
Sortie - 100 % rente viagère
- 20 % capital, 80 % rente
- 100 % capital en cas d’achat de résidence principale
Rente viagère uniquement

Découvrez, également, nos conseils pour l’épargne et la retraite dans les entreprises sur Fréjus, Cannes, Sophia-Antipolis, Antibes, Nice ainsi que tout le 06 et le Var.

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Philippe WERNERT Conseil Assurances

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